# Riktlinjer för bästa orderutförande

## 1. Bakgrund

Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485 (”**Fondo**”) eller (”**Bolaget**”) är som värdepappersbolag skyldigt att vid hantering av en kunds order vidta alla de åtgärder som behövs för att uppnå bästa möjliga resultat för kunden med avseende på pris, kostnad, snabbhet, storlek, art samt andra för kunden väsentliga förhållanden. Härvid ska bl.a. beaktas kundens egenskaper såsom kundkategorisering samt kundorderns utmärkande egenskaper för det finansiella instrumentet.

Fondo verkar i en roll som fonddistributör på den svenska fondmarknaden och erbjuder sina kunder fondsparande genom en provisionsfri plattform. Fondo tillhandahåller investeringstjänsterna i) mottagande och vidarebefordran av order, samt ii) utförande av order på kunders uppdrag.

Innan Fondo hanterar en kundorder ska kunden få ta del av och godkänna Fondos riktlinjer för bästa orderutförande (”**Riktlinjerna**”). Mot denna bakgrund har Fondo fastställt följande riktlinje. Kunden anses ha gett sitt samtycke till Riktlinjerna när kunden har gett en order till Fondo för utförande.

Vid var tid gällande riktlinjer finns tillgängliga på Fondos webbplats fondo.se.

## 2. Bolagets hantering av order

Mottagande och vidarebefordran av order förekommer i samband med köp, sälj eller flytt av fondandelar via en så kallad fondplattform. Utförande av order avseende fondandelar på kunders uppdrag förekommer i samband med köp, sälj eller flytt av fondandelar direkt med ett fondbolag, fondföretag eller en AIF-förvaltare.

## 3. Olika faktorer och principer av betydelse

Fondo skall utföra varje kundorder snabbt, effektivt och rättvist.

Samtliga kundordrar som tas emot innan fondens bryttid hos Fondo vidarebefordras samma dag till vald fondplattform eller utförs direkt med fondbolag, fondföretag eller AIF förvaltare, såvida detta inte omöjliggörs av orderns art, rådande marknadsförhållanden, eller om en kunds intresse kräver något annat.

Kundordrar kan komma att aggregeras i syfte att effektivisera orderhanteringen. En aggregerad order som hanteras i sin helhet ska fördelas med hänsyn till den fondandelskurs som gäller för den aktuella affärsdagen. I det fall en sammanlagd order endast kan utföras till viss del, kommer den utförda delen att fördelas proportionellt mellan kunderna på basis av den andelskurs som gäller för den aktuella affärsdagen.

Fondo ska inte acceptera någon ersättning, rabatt eller icke-monetär förmån för att hantera kunders order som riskerar att ge upphov till eventuell intressekonflikt mellan Fondos kunder och Fondo.

## 4. Särskilda instruktioner från kund

I de fall en kund lämnar en instruktion till Fondo om att hantera en fondorder eller en del av en fondorder på ett specifikt sätt, kommer fondordern att tas emot och vidarebefordras eller utföras i enlighet med denna riktlinje. En specifik instruktion kan således komma att innebära att Fondo inte kan vidta de åtgärder som angetts i Riktlinjerna för att uppnå bästa möjliga resultat.

## 5. Störningar

I händelse av störningar i marknaden, otillräcklig tillgång till Fondos egna tekniska system eller andra force majeure-händelser utanför Fondos kontroll, kan det enligt Fondos bedömning vara omöjligt eller olämpligt att utföra en order enligt någon av de metoder som angivits i detta avsnitt. I sådant fall ska Fondo vidta alla skäliga åtgärder för att på annat sätt uppnå bästa möjliga resultat för kunden.

Fondo avser att informera sina kunder om väsentliga svårigheter att genomföra en order korrekt, antingen genom direktkontakt eller via Bolagets användargränssnitt.

## 6. Orderdokumentation

Samtliga fondordrar som Fondo tar emot från Fondos kunder dokumenteras och arkiveras i enlighet med vid var tid gällande regler. Orderdokumentationen kan tas fram på begäran, exempelvis vid interna stickprovskontroller, förfrågan från kund eller förfrågan från tillsynsmyndigheter.

## 7. Allmänna bestämmelser

Riktlinjen är en del av Fondos Interna Regelverk som utgör och som sätter den eftersträvade standarden för Fondos verksamhet och för dess interna kontrollmiljö inklusive Fondos arbete för att identifiera, mäta, leda och kontrollera dess risker.
Denna riktlinje är tillämplig utöver det Externa Regelverket. För det fall denna riktlinje och det Externa Regelverket är oförenliga (inklusive tvingande bestämmelser i bolagsordning), ska de senare äga företräde.

Riktlinjerna publiceras på Fondos webbplats, fondo.se.

Bolagets VD är ansvarig för implementering och kontroll av Riktlinjerna i Bolagets dagliga verksamhet.

## 8. Ändringar

Styrelsen ska regelbundet, minst årligen, granska och vid behov revidera denna riktlinje. Eventuella ändringar kommer att publiceras på Fondos webbplats. Ändringar gäller från det datum de publiceras på webbplatsen. Fondo ska vidare lämna information om varje väsentlig förändring av riktlinjerna till de kunder med vilka Bolaget har en fortlöpande relation.

Riktlinjerna är vid var tid anpassade utifrån de finansiella instrument och typer av tjänster Bolaget tillhandahåller. Varje gång en ny produkt lanseras, undersöks behov av eventuella uppdateringar av interna styrdokument (i enlighet med Bolagets Policy för tjänster, verksamheter och produkter).

## 9. Definitioner

Följande uttryck ska ha den betydelse som framgår nedan.

**Externt Regelverk**: Skyldigheter som följer av Lagen om värdepappersmarknaden och andra författningar, EU lagstiftning, förordningar, föreskrifter från Finansinspektionen och andra myndigheter samt relevanta rekommendationer från Europeiska tillsynsmyndigheterna EBA och ESMA

**Internt Regelverk**: Policy- och styrdokument, riktlinjer, instruktioner eller andra skriftliga dokument som fastställts av Styrelsen eller VD och genom vilken verksamheten i Bolaget styrs

**Styrelsen**: Bolagets styrelse

**VD**: Bolagets verkställande direktör

# Egenskaper och risker

## 1. Inledning

Handel med finansiella instrument, som t. ex. fondandelar innehåller risker.

Du som kund måste vara införstådd med bl.a. följande;

1. att placeringar i finansiella instrument sker på din egen risk
2. att du som kund själv noga måste sätta dig in i investeringsföretagets allmänna villkor och i förekommande fall information i legala dokument samt övrig information om aktuellt finansiellt instrument, dess egenskaper och risker
3. att vid handel med finansiella instrument det är viktigt att kontrollera all rapportering avseende dina transaktioner och innehav samt omgående reklamera eventuella fel
4. att det är viktigt att fortlöpande bevaka värdeförändringar på innehav av och positioner i finansiella instrument
5. att du som kund själv måste initiera de åtgärder som erfordras för att minska risken för förluster på dina placeringar eller andra positioner.

## 2. Risker med Finansiella Instrument och Handel med Finansiella Instrument

### 2.1. Allmänt om risker

Finansiella instrument kan ge avkastning i form av utdelning (aktier och fonder) eller ränta (räntebärande instrument). Härutöver kan priset (kursen) på instrumentet öka eller minska i förhållande till priset när placeringen gjordes. I den fortsatta beskrivningen inräknas i ordet placering även eventuella negativa positioner (negativa innehav) som tagits i instrumentet. Den totala avkastningen är summan av utdelning/ränta och prisförändring på instrumentet.

Vad placeraren eftersträvar är naturligtvis en total avkastning som är positiv, dvs. som ger vinst, helst så hög som möjligt. Men det finns också en risk att den totala avkastningen blir negativ dvs. att det blir en förlust på placeringen. Risken för förlust varierar med olika instrument.

Vanligen är chansen till vinst på en placering i ett finansiellt instrument kopplad till risken för förlust. Ju längre tiden för innehavet av placeringen är desto större är vinstchansen respektive förlustrisken. I placeringssammanhang används ibland ordet risk som uttryck för såväl förlustrisk som vinstchans. I den fortsatta beskrivningen används dock ordet risk enbart för att beteckna förlustrisk. Det finns olika sätt att placera som minskar risken. Vanligen anses det bättre att inte placera i ett enda eller ett fåtal finansiella instrument utan att istället placera i flera olika finansiella instrument. Dessa instrument bör då erbjuda en spridning av riskerna och inte samla risker som kan utlösas samtidigt. En spridning av placeringarna till utländska marknader minskar normalt också risken i den totala portföljen, även om det vid handel med utländska finansiella instrument tillkommer en valutarisk.

Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk, vilket närmare kommer att beskrivas i denna information. Kunden svarar själv för risken och måste därför själv hos anlitat värdepappersföretag - eller genom sitt kapitalförvaltande ombud – ta del av och därmed skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, faktablad, prospekt eller liknande, som gäller för handel med sådana instrument och om instrumentens egenskaper och risker förknippade därmed. Kunden måste också fortlöpande bevaka sina placeringar i sådana instrument. Detta gäller även om kunden fått investeringsrådgivning vid placeringstillfället. Kunden bör i eget intresse vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om detta skulle visa sig påkallat, exempelvis genom att avveckla placeringar som utvecklas negativt eller att ställa ytterligare säkerhet vid placeringar som finansierats med lån och där säkerhetsvärdet minskat.

Det är också viktigt att beakta den risk det kan innebära att handla med finansiella instrument på en annan handelsplats än en reglerad marknad, där kraven som ställs generellt är lägre.

### 2.2. Olika typer av Riskbegrepp m.m.

I samband med den riskbedömning som bör ske då du som kund gör en placering i finansiella instrument, och även fortlöpande under innehavstiden, finns en mängd olika riskbegrepp och andra faktorer att beakta och sammanväga. Nedan följer en kort beskrivning av några av de vanligaste riskbegreppen.

**Marknadsrisk**: Risken att marknaden i sin helhet, eller viss del därav där du som kund har din placering, t.ex. den svenska aktiemarknaden, går ner.

**Kreditrisk**: Risken för bristande betalningsförmåga hos exempelvis en emittent eller en motpart.

**Prisvolatilitetsrisk**: Risken för stora svängningar i kursen/priset på ett finansiellt instrument påverkar placeringen negativt.

**Kursrisk**: Risken att kursen/priset på ett finansiellt instrument går ner.

**Skatterisk**: Risken att skatteregler och/eller skattesatser är oklara eller kan komma att ändras.

**Valutarisk**: Risken att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat (exempelvis fondandelar i en fond som placerar i amerikanska värdepapper noterade i USD) försvagas.

**Hävstångseffektsrisk**: Konstruktionen av derivatinstrument som gör att det finns en risk att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får ett större negativt genomslag i kursen/priset på derivatinstrumentet.

**Legal risk**: Risken att relevanta lagar och regler är oklara eller kan komma att ändras.

**Bolagsspecifik risk**: Risken att ett visst bolag går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolaget därmed kan falla i värde.

**Branschspecifik risk**: Risken att en viss bransch går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolag i branschen därmed kan falla i värde.

**Likviditetsrisk**: Risken att du inte kan sälja eller köpa ett finansiellt instrument vid en viss önskad tidpunkt.

**Ränterisk**: Risken att det finansiella instrument du placerat i minskar i värde pga. förändringar i marknadsräntan.

## 3. Fonder och Fondandelar

En fond är en ”portfölj” av olika slags finansiella instrument, t.ex. aktier och obligationer. Fonden ägs gemensamt av alla som sparar i fonden, andelsägarna, och förvaltas av ett fondbolag. Det finns olika slags fonder med olika placeringsinriktning. Med placeringsinriktning menas vilken typ av finansiella instrument som fonden placerar i. Nedan redogörs i korthet för några av de vanligaste typerna av fonder. För ytterligare information se Fondbolagens Förenings webbplats, fondbolagen.se.

En aktiefond placerar allt eller huvudsakligen allt kapital som andelsägarna inbetalat i aktier. Blandfonder med både aktier och räntebärande instrument förekommer också, liksom rena räntefonder där kapitalet placeras huvudsakligen i räntebärande instrument.

En av idéerna med en aktiefond är att den placerar i flera olika aktier och andra aktierelaterade finansiella instrument, vilket gör att den bolagsspecifika risken för andelsägaren minskar jämfört med risken för den aktieägare som placerar i endast en eller i ett fåtal aktier. Andelsägaren slipper vidare att välja ut, köpa, sälja och bevaka aktierna och annat förvaltningsarbete runt detta.

Principen för räntefonder är densamma som för aktiefonder – placering sker i olika räntebärande instrument för att få riskspridning i fonden och förvaltningen i fonden sker efter analys av framtida räntetro. En fond-i-fond är en fond som placerar i andra fonder.

En fond-i-fond kan ses som ett alternativ till att själv välja att placera i flera olika fonder. Man kan därmed uppnå den riskspridning som en väl sammansatt egen fondportfölj kan ha. Det finns fond-i-fonder med olika placeringsinriktningar och risknivåer.

Andra exempel på fonder är indexfonder som inte förvaltas aktivt av någon förvaltare utan som istället placerar i finansiella instrument som följer sammansättningen i ett visst bestämt index.

En ytterligare typ av fond är hedgefond. Hedge betyder skydda på engelska. Trots att hedging är avsett att skydda mot oväntade förändringar i marknaden kan en hedgefond vara en fond med hög risk, då sådana fonder ofta är högt belånade. Skillnaderna är dock stora mellan olika hedgefonder. Det finns även hedgefonder med låg risk.

Hedgefonder försöker ge en positiv avkastning oavsett om aktie- eller räntemarknaden går upp eller ner. En hedgefond är ofta en specialfond och har därmed större frihet i sina placeringsmöjligheter än traditionella fonder (värdepappersfonder). Placeringsinriktningen kan vara allt från aktier, valutor och räntebärande instrument till olika arbitragestrategier (spekulation i förändringar av t.ex. räntor och/eller valutor). Hedgefonder använder sig ofta av derivat i syfte att öka eller minska fondens risk. Blankning (se nedan) är också ett vanligt inslag.

Fonder kan också delas in i värdepappersfonder (även kallade UCITS-fonder) och specialfonder. Värdepappersfonder är de fonder som uppfyller det s.k. UCITS-direktivets krav på bl.a. placeringsbestämmelser och riskspridning. Såväl svenska som utländska värdepappersfonder (som fått tillstånd i sitt hemland inom EES), får säljas och marknadsföras fritt i samtliga EES-länder. Specialfonder (däribland hedgefonder, se ovan) följer det s.k. AIFM-direktivet. Dessa fonder avviker på något sätt från reglerna i UCITS-direktivet, och det är därför särskilt viktigt för dig som kund att ta reda på vilka placeringsregler som en specialfond du avser att placera i kommer att iaktta. Detta framgår av fondens informationsbroschyr och faktablad. Varje fondbolag är skyldigt att självmant erbjuda potentiella investerare det faktablad som avser fonden. Specialfonder får inte marknadsföras och säljas fritt utanför Sverige till icke-professionella kunder. För de fonder som placerar i utländska finansiella instrument tillkommer även en valutarisk (se även avsnitt 2.2. ovan).

Andelsägarna får det antal andelar i fonden som motsvarar andelen insatt kapital i förhållande till fondens totala kapital. Andelarna kan köpas och lösas in genom värdepappersföretag som saluför andelar i fonden eller direkt hos fondbolaget. Det är dock viktigt att beakta att vissa fonder kan ha förutbestämda tidpunkter då fonden är ”öppen” för köp och inlösen, varför det inte alltid är möjligt med regelbunden handel. Andelarnas aktuella värde beräknas regelbundet av fondbolaget och baseras på kursutvecklingen av de finansiella instrument som ingår i fonden. Det kapital som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är därför inte säkert att placeraren får tillbaka hela det insatta kapitalet.

## 4. Belåning

Finansiella instrument kan i många fall köpas för delvis lånat kapital. Eftersom såväl det egna som det lånade kapitalet påverkar avkastningen kan du som kund genom lånefinansieringen få en större vinst om placeringen utvecklas positivt jämfört med en investering med enbart eget kapital. Skulden som är kopplad till det lånade kapitalet påverkas inte av om kurserna på köpta instrument utvecklas positivt eller negativt, vilket är en fördel vid en kursutveckling. Om kurserna på köpta instrument utvecklas negativt uppkommer en motsvarande nackdel eftersom skulden kvarstår till 100 procent, vilket innebär att kursfallet krona för krona förbrukar det egna kapitalet. Vid ett kursfall kan därför det egna kapitalet helt eller delvis förbrukas samtidigt som skulden måste betalas helt eller delvis genom försäljningsintäkterna från de finansiella instrument som fallit i värde. Skulden måste betalas även om försäljningsintäkterna inte täcker hela skulden.

## 5. Ytterligare information

Ytterligare allmän information om olika typer av finansiella instrument och handel med finansiella instrument jämte förslag till ytterligare litteratur på området återfinns också t.ex. på Konsumenternas bank- och finansbyrås webbplats, konsumentbankbyran.se, och på SwedSecs webbplats, swedsec.se.

# Avtal om Investeringssparkonto
## 1. Avtal
Mellan undertecknad kontoinnehavare (“**Kunden**”) och Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485, (“**Investeringsföretaget**”) träffas avtal om Investeringssparkonto (nedan ”**Investeringssparkontot**”) för Kunden hos Investeringsföretaget enligt nedanstående villkor och prislista samt enligt vid var tid gällande Allmänna villkor för Investeringssparkonto (”**ISK-villkoren**”), vid var tid gällande allmänna villkor för tjänster och för handel med finansiella instrument  (“**Tjänstevillkoren**”) och Investeringsföretagets särskilda Riktlinjer för utförande av order (tillsammans ”**Avtalet**”). 

Detta avtal om Investeringssparkonto har företräde framför ISK-villkoren, Tjänstevillkoren och Riktlinjer för bästa orderutförande. ISK-villkoren har företräde framför Tjänstevillkoren och Riktlinjer för bästa orderutförande.

Kunden ska anses ha ingått avtal med Investeringsföretaget när Kunden har undertecknat detta avtal om Investeringssparkonto och Investeringsföretaget efter sedvanlig prövning har godkänt Kunden och öppnat ett Investeringssparkonto för Kundens räkning. 

Investeringsföretaget förbehåller sig rätten att inte godkänna en kund, se mer nedan under avsnitt ”Förbehåll”.

Ovan angivna dokument finns tillgängliga på Investeringsföretagets webbplats fondo.se (”**Webbplats**”) och applikation (”**App**”).

## 2. Rådgivna och portföljförvaltade Investeringssparkonton
Kund kan, i samband med att Kunden öppnar ett Investeringssparkonto, instruera Investeringsföretaget att designera det öppnade Investeringssparkontot som ett rådgivet investeringssparkonto (”**Rådgivet Investeringssparkonto**”) eller som ett portföljförvaltat investeringssparkonto (”**Portföljförvaltat Investeringskonto**”) genom att följa Investeringsföretagets instruktioner. 

För ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto gäller samtliga paragrafer i detta avtal. 

För ett Rådgivet Investeringssparkonto gäller samtliga paragrafer i detta avtal, med undantag för paragraf 10. 

För ett Investeringskonto som inte designeras som ett Rådgivet Investeringssparkonto eller Portföljförvaltat Investeringssparkonto, gäller samtliga paragrafer i detta avtal, med undantag för paragraferna 7 - 10.    




## 3. Fullmakt
Kunden befullmäktigar härmed Investeringsföretaget att, om behov finns enligt Investeringsföretagets bedömning, för Kundens räkning öppna en annan depå och/eller konto eller ett annat Investeringssparkonto i Investeringsföretaget eller hos tredje part samt att, i enlighet med lagen om investeringssparkonto och villkoren i Avtalet och till sådan depå och/eller konto överföra sådana tillgångar som enligt lagen om investeringssparkonto eller Avtalet inte får förvaras på Investeringssparkontot.
## 4. Kundens skatterättsliga hemvist m.m.
Kunden ska ha sin skatterättsliga hemvist i Sverige och ska vara obegränsat skatteskyldig i Sverige. 

Kunden får inte vara underårig, vara ställd under förvaltarskap, eller ha god man och får inte vara försatt i konkurs eller ha näringsförbud. 

Kunden ska legitimera sig själv via BankID och fylla i och underteckna kundkännedomsfrågor och andra handlingar som Investeringsföretaget efterfrågar. Kunden ska ha ett bankkonto hos en svensk bank.

## 5. Kundens uppgiftsskyldighet
Det åligger Kunden att på begäran av Investeringsföretaget lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Investeringsföretaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra de skyldigheter som åligger Investeringsföretaget enligt Avtalet eller som följer av tillämplig EU-förordning, lag, föreskrifter eller allmänna rättsprinciper.

Kunden försäkrar härmed att här lämnade uppgifter av betydelse för skatterättslig hemvist, beskattning, rapportering, meddelanden, tillämpning av detta avtal samt gällande lagar och andra regler om uppgiftsskyldighet och penningtvätt, m.m. är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Investeringsföretaget skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t.ex. flyttning utomlands samt ändringar av namn, medborgarskap, e-postadress och status avseende person i politiskt utsatt ställning (s.k. PEP).

## 6. Förbehåll
Investeringsföretaget förbehåller sig rätten att inte ingå Avtal med en kund. 

Investeringsföretaget vänder sig endast till personer som inte är förbjudna enligt gällande lagstiftning eller andra regler i de länder, vari de är medborgare, bosatta eller har skatterättslig hemvist, från att ha tillgång till den information, produkter, tjänster eller annat material som erbjuds av Investeringsföretaget. Om personen inte är tillåten att ta del av dessa, eller om det föreligger oklarheter huruvida användaren omfattas av sådan lagstiftning, kommer Investeringsföretaget inte kunna ingå ett kundförhållande med personen.

Inget i Avtalet är riktat eller avsett för fysiska eller juridiska personer som har sin hemvist i eller är registrerade i USA. Sådana fysiska och juridiska personer får inte ingå avtal med Investeringsföretaget. Inget i Avtalet ska ses som ett erbjudande att köpa, sälja eller på annat sätt ta del i den information eller de produkter, tjänster eller finansiella information inom USA:s gränser.

Investeringsföretaget har rätt att lösa in Kundens andelar mot Kundens bestridande om det skulle visa sig att Kunden tecknat andelar i strid med denna paragraf.

## 7. Förvaltarfullmakt 
Kund som, i samband med öppnande av ett Investeringssparkonto, instruerar Investeringsföretaget att designera det öppnade Investeringskontot som ett Rådgivet Investeringssparkonto eller ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto, måste ställa ut en förvaltarfullmakt till ett av Kunden utsett, och av Investeringsföretaget godkänt, rådgivningsbolag (”**Rådgivningsbolag**”). 

Kunden ska använda den förvaltarfullmakt som tillhandahålls i Investeringsföretagets digitala applikation, eller sådan förvaltarfullmakt som på annat sätt anvisas Kunden av Investeringsföretaget. 

Investeringsföretaget förbehåller sig rätten att neka en förvaltarfullmakt som inte uppfyller de krav som anges i denna paragraf. 

## 8. Återkallande av förvaltarfullmakt
Kund kan närsomhelst återkalla en utställd förvaltarfullmakt på sätt som anvisas i Investeringsföretagets digitala applikation. Förvaltarfullmakten kan inte återkallas på annat sätt än vad som anges i denna paragraf.

Om en Kund återkallar utställd förvaltarfullmakt i enlighet med denna paragraf kommer Kundens Rådgivna Investeringssparkonto eller Portföljförvaltade Investeringssparkonto automatiskt att omvandlas till ett vanligt investeringssparkonto och paragraferna 7 – 10 i detta avtal ska därefter inte gälla för Kundens Investeringssparkonto. 

## 9. Medgivande att dela kunduppgifter
En Kund som instruerar Investeringsföretaget att designera ett Investeringssparkonto som ett Rådgivet Investeringssparkonto eller ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto, ger Investeringsföretaget en uttrycklig och oinskränkt rätt, men inte någon skyldighet, att fortlöpande dela information och uppgifter från Kundens Investeringssparkonto med Rådgivningsbolaget genom ett sådant digitalt system som anvisats av Rådgivningsbolaget. 

Investeringsföretagets rätt att dela information och uppgifter enligt denna paragraf inkluderar, men är inte begränsat till, uppgifter om Kundens personliga förhållanden och uppgifter om de finansiella instrument och likvida medel som Kunden vid var tid innehar på Investeringssparkontot. 

Kund kan närsomhelst återkalla sitt medgivande för Investeringsföretaget att dela information och uppgifter enligt denna paragraf genom att återkalla av Kunden utställd förvaltarfullmakt i enlighet med paragraf 8 ovan. Kundens medgivande kan inte återkallas på annat sätt än vad som anges i denna paragraf.

Kunden är införstådd med att Investeringsföretagets rätt att dela information och uppgifter enligt denna paragraf och utställd förvaltarfullmakt innebär att Investeringsföretaget löpande kommer att röja sådan information och sådana förhållanden som omfattas av sekretess enligt 1 kap. 11 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden. 

## 10. Spärrad åtkomst till Investeringssparkontot
En Kund som, i samband med öppnande av ett Investeringssparkonto, instruerar Investeringsföretaget att designera ett Investeringssparkonto som ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto, ger Investeringsföretaget en uttrycklig instruktion att omedelbart spärra Kundens möjligheter att vidta dispositioner avseende de finansiella instrument och likvida medel som Kunden vid var tid innehar på det Portföljförvaltade Investeringssparkontot via Bolagets digitala applikation. Detsamma gäller om ett Rådgivningsbolag, med stöd av en utställd förvaltarfullmakt enligt paragraf 7 ovan, instruerar Investeringsföretaget att ett Rådgivet Investeringssparkonto ska designeras som ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto.  

Kunden är medveten om att det på ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto endast är Rådgivningsbolaget som kommer att ha möjlighet att köpa, sälja eller att vidta andra dispositioner avseende de finansiella instrument och likvida medel som vid var tid finns förvaltade på Investeringssparkontot. Kunden har därmed inte möjlighet att själv köpa, sälja, flytta ut, ta ut eller på något annat sätt disponera de finansiella instrument och likvida medel som Kunden innehar på det Portföljförvaltade Investeringssparkontot.    
Kunden kan närsomhelst återkalla sin instruktion till Investeringsföretaget om att Investeringskontot ska vara spärrat genom att återkalla av Kunden utställd förvaltarfullmakt i enlighet med paragraf 8 ovan.
   
Rådgivningsbolaget kan, med stöd av utställd förvaltarfullmakt enligt paragraf 7 ovan, närsomhelst instruera Investeringsföretaget att ett Portföljförvaltat Investeringssparkonto i stället ska designeras som ett Rådgivet Investeringssparkonto. I ett sådant fall ska Investeringsföretaget inte längre spärra Investeringssparkontot och denna paragraf 10 ska inte längre gälla för det Rådgivna Investeringssparkontot.  

## 11. Användning av kunduppgifter
Kunden är införstådd med att Investeringsföretaget kan ha skyldighet att till annan lämna uppgift om Kundens förhållanden. Kunden har rätt att när som helst invända mot behandling av Kundens personuppgifter för ändamål som avser direkt marknadsföring.

Mer information om användning av kunduppgifter och potentiella invändningar framgår av Tjänstevillkoren och den vid var tid gällande Personuppgiftspolicy på Investeringsbolagets webbplats fondo.se.

## 12. Pantsättning
Till säkerhet för samtliga Kundens nuvarande och blivande förpliktelser gentemot Investeringsföretaget enligt Avtalet eller annars uppkomna i samband med Kundens transaktioner med finansiella instrument pantsätter Kunden härmed till Investeringsföretaget samtliga finansiella instrument som vid var tid finns förtecknade på Investeringssparkontot, samtliga de Finansiella Instrument som Kunden vid var tid förvärvat på Investeringssparkontot, samt samtliga likvida medel som vid var tid finns insatta på Investeringssparkontot.

Kunden får inte - utan Investeringsföretagets samtycke i varje särskilt fall - till annan än Investeringsföretaget pantsätta eller i övrigt förfoga över i Avtalet pantsatta finansiella instrument eller pantsatta medel. Sådant samtycke kan normalt lämnas under tid som Kunden inte har några förpliktelser mot Investeringsföretaget som omfattas av ovanstående pantsättning.

Härutöver gäller för pantsättning vad som sägs i ISK-villkoren, avsnitt 8. ”Pantsättning”.

## 13. Insättningskonto
Kunden befullmäktigar Investeringsföretaget att hos Kundens bank kontrollera av Kunden angivet bankkonto för insättning av likvida medel som tillhör Kunden.

## 14. Reklamation och hävning
Se ALLMÄNNA VILLKOR FÖR TJÄNSTER OCH FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT.

## 15. Avgifter
För Investeringsföretagets tjänster och för handel med finansiella instrument utgår avgifter i enlighet med Avtalet och med vid var tid gällande prislista.

## 16. Villkorsändring
För ändringar av villkoren i detta avtal om Investeringssparkonto och villkoren i ISK-villkoren och Tjänstevillkoren, se ALLMÄNNA VILLKOR FÖR INVESTERINGSSPARKONTO och ALLMÄNNA VILLKOR FÖR TJÄNSTER OCH FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT.


# Förhandsinformation om Investeringssparkonto

## 1. Vad är ett Investeringssparkonto?

Investeringssparkontot är en schablonbeskattad sparform som är tillgänglig för privatpersoner och dödsbon. Sparformen är frivillig och utgör ett alternativ till sparande i värdepapper på en vanlig depå och/eller vanligt servicekonto, som är föremål för konventionell beskattning, eller till ett schablonbeskattat kapitalförsäkringssparande. Ett Investeringssparkonto kan inte innehas gemensamt med en annan person.

Investeringssparkontot kan beskrivas som ett för skatteändamål samlat sparande av godkända kapitalplaceringar, inklusive inlåning. Genom att innehavet på Investeringssparkontot schablonbeskattas så kan du sätta in pengar på kontot och handla med finansiella instrument och omplacera dessa utan att behöva redovisa varje kapitalvinst eller kapitalförlust i din deklaration. För att du ska kunna avgöra om det är en fördel för dig att placera ditt sparande på ett Investeringssparkonto jämfört med andra sparformer är det dock viktigt att du beaktar ett antal faktorer såsom din bedömning av marknadsutvecklingen, din sparhorisont, vilka värdepapper du vill spara i samt dina personliga förhållanden i övrigt.

Lagen (2011:1268) om Investeringssparkonto (”**LISK**”) och avtalet om Investeringssparkonto anger ramarna för vilka tillgångar som får förvaras på Investeringssparkontot och hur överföringar av tillgångar till och från kontot får ske. Det är dock allmänna civilrättsliga bestämmelser och principer som avgör vem som äger och vem som har rätt till de tillgångar som förvaras på ett Investeringssparkonto. Vidare gäller sedvanliga regler om hur Investeringsföretaget ska hantera kunders tillgångar m.m. Tillgångar som förvaras och/eller sätts in på ett Investeringssparkonto kan omfattas av bestämmelserna om investerarskydd och insättningsgaranti.

## 2. Hur fungerar det?

För att öppna ett Investeringssparkonto måste du ingå ett särskilt avtal om Investeringssparkonto med Investeringsföretaget. Kontot innefattar dels ett förvar av finansiella instrument, dels ett inlåningskonto. De tillgångar som på detta sätt hör till och förvaras på Investeringssparkontot redovisas skattemässigt som en enhet.

## 3. Vilka avgifter tas ut?

För Investeringssparkontot tar Investeringsföretaget ut en avgift enligt vid var tid gällande prislista som finns tillgänglig på fondo.se. För de anslutna tjänsterna som erbjuds inom ramen för Investeringssparkontot tar Investeringsföretaget ut de avgifter som gäller i enlighet med avtal och vid var tid gällande prislista. Detsamma gäller andra befintliga konton eller sådana konton som Investeringsföretaget öppnat för din räkning och till vilket/vilka tillgångar som inte får förvaras på Investeringssparkontot, förs över.

## 4. Hur beskattas sparandet?

Tillgångar som är hänförliga till Investeringssparkontot schablonbeskattas. Det innebär att den enskilde inte beskattas utifrån faktiska inkomster och utgifter på de tillgångar som förvaras på Investeringssparkontot. Istället utgår en schablonskatt som beräknas utifrån ett så kallat kapitalunderlag som baseras på marknadsvärdet på tillgångarna som förvaras på kontot.

Kapitalunderlaget för ett visst beskattningsår uppgår till en fjärdedel av summan av marknadsvärdet av:

1. tillgångar som vid ingången av varje kvartal under året förvaras på Investeringssparkontot (dock inte andra kontofrämmande tillgångar än sådana som förvaras på investeringssparkontot med stöd av 17 § LISK),
2. kontanta medel som sätts in på Investeringssparkontot under året, om insättningen inte sker från ett annat eget Investeringssparkonto,
3. investeringstillgångar som du som kund under året överför till kontot, om överföringen inte sker från ett annat eget Investeringssparkonto, och
4. investeringstillgångar som under kalenderåret överförs till kontot från någon annans Investeringssparkonto.

Kapitalunderlaget multipliceras med en räntefaktor som uppgår till statslåneräntan den 30 november året före beskattningsåret jämte en procentenhet. Räntefaktorn kan dock sammantaget aldrig understiga 1,25%. Detta resulterar i en schablonintäkt som ska tas upp till beskattning - oavsett om värdet på ditt innehav på Investeringssparkontot ökar eller minskar. Investeringsföretaget beräknar och rapporterar schablonintäkten till Skatteverket.

Som angavs ovan ökar insättningar av kontanta medel på Investeringssparkontot kapitalunderlaget och därmed schablonintäkten som ju skatten beräknas på. När det gäller ränta på kontanta medel finns det dessutom en särskild regel som i vissa fall kan leda till dubbelbeskattning. Om räntesatsen som legat till grund för räntans beräkning överstigit statslåneräntan den 30 november föregående år ska räntan beskattas på vanligt sätt samtidigt som de kontanta medlen ingår i kapitalunderlaget. Denna särregel gäller dock inte för ränteplaceringar som du gör i form av finansiella instrument som exempelvis räntefonder.

För personer som är begränsat skattskyldiga i Sverige, gäller särskilda skatteregler. Det är därför viktigt att du informerar Investeringsföretaget om din skatterättsliga hemvist förändras, t.ex. vid utlandsflytt. Det finns ingenting som hindrar att du har kvar ditt Investeringssparkonto även om du flyttar utomlands, men du bör vara medveten om att tillgångarna som förvaras på ditt Investeringssparkonto då inte längre kommer att vara föremål för schablonbeskattning.

## 5. Hur tas skatten ut?

Investeringsföretaget gör inte några preliminära skatteavdrag på Investeringssparkontot men ska årligen lämna kontrolluppgift till Skatteverket om schablonintäktens storlek. I din deklaration tas sedan schablonintäkten upp som en vanlig kapitalinkomst från vilken du kan göra ränteavdrag etc. Ett överskott i inkomstslaget kapital beskattas på sedvanligt sätt med 30 procent och ett underskott i inkomstslaget kapital kan medföra skattereduktion. Skatteverket bestämmer den slutliga skatten som framgår av slutskattebeskedet.

Om du är bosatt utomlands eller sparar i utländska värdepapper kan det även utgå andra skatter på ditt innehav, t.ex. utländsk källskatt.

## 6. Vilka placeringsbegränsningar gäller?

På ett Investeringssparkonto kan du spara i sådana investeringstillgångar som Investeringsföretaget vid var tid tillåter, dvs. godkända investeringstillgångar. Du kan också sätta in kontanta medel på kontot, i sådana valutor som Investeringsföretaget vid var tid tillåter. I undantagsfall kan du under en begränsad tid förvara även andra typer av investeringstillgångar och så kallade kontofrämmande tillgångar på ditt investeringssparkonto.

Enligt lagen om Investeringssparkonto utgör följande **investeringstillgångar**:
Finansiella Instrument som (i) är upptagna till handel på en Reglerad Marknad eller motsvarande marknad utanför EES, (ii) handlas på en MTF-plattform eller (iii) utgör Fondandelar.

Med finansiella instrument avses t.ex. aktier, obligationer samt andra delägarrätter eller fordringsrätter som är utgivna för allmän omsättning. För fondandelar uppställs inget krav på handel såsom det görs för övriga finansiella instrument.

De tillgångar som utgör av Investeringsföretaget **godkända investeringstillgångar** utgörs av Fondandelar i värdepappersfonder och specialfonder.

Enligt lagen om Investeringssparkonto utgör t.ex. följande **kontofrämmande tillgångar**:

1. Finansiella instrument som inte uppfyller handelskravet (t.ex. onoterade aktier och obligationer)
2. Finansiella instrument som i förhållande till dig omfattas av de särskilda beskattningsreglerna för kvalificerade andelar avseende fåmansföretag (57 kap. inkomstskattelagen)
3. Finansiella instrument som getts ut av ett företag som du och dina närstående, direkt eller indirekt, har betydande ägarandelar i (tillsammans motsvarande minst 10 procent av rösterna eller kapitalet)
4. Andelar i utländska fonder som inte motsvarar svenska värdepappers- och specialfonder.

Som huvudregel får du på ditt Investeringssparkonto alltså inte förvara sådana investeringstillgångar som Investeringsföretaget inte godkänner eller kontofrämmande tillgångar.

I vissa situationer kan dock kontofrämmande tillgångar få förvaras på Investeringssparkontot under en övergångsperiod. Detta gäller t.ex. för nyemitterade tillgångar som avses bli upptagna till handel inom 30 dagar. Om en tillgång som förvärvats i en emission inte blir upptagen till handel måste den dock flyttas från kontot senast 60 dagar efter emissionen.

I samband med olika bolagshändelser (t.ex. emission, utdelning, fusion och andelsbyte) kan tillgångar som t.ex. inte uppfyller handelskravet erhållas på grund av befintliga innehav. Sådana tillgångar kan få förvaras på Investeringssparkontot under en period som sträcker sig fram till närmast följande kvartalsskifte och ytterligare 60 dagar. Detsamma gäller för tillgångar som ursprungligen varit godkända investeringstillgångar men som blivit kontofrämmande t.ex. i samband med avnotering. Om de kontofrämmande tillgångarna under övergångsperioden blir upptagna till sådan handel som krävs för investeringstillgångar får de fortsättningsvis förvaras på Investeringssparkontot. I annat fall måste de flyttas från kontot senast den sista dagen i perioden. Detta gäller även om sådana investeringstillgångar som inte är av Investeringsföretaget godkända investeringstillgångar skulle förvaras på ditt Investeringssparkonto.

För kontofrämmande tillgångar som avser kvalificerade andelar avseende fåmansföretag eller betydande ägarandelar gäller i flera avseenden strängare regler, vilka bl. a. innebär att dessa tillgångar ska föras ut från kontot senast 30 dagar efter att de blev kontofrämmande eller förvärvades på grund av befintligt innehav, dvs. oavsett om de upphör att vara kvalificerade andelar respektive betydande ägarandelar. Det är viktigt att du fortlöpande bevakar ditt och dina närståendes innehav i finansiella instrument som kan komma att omfattas av dessa regler.

Du bör även vara särskilt uppmärksam på att förvaring av kontofrämmande tillgångar på ditt investeringssparkonto i strid med vad som framgår ovan kan medföra att dessa tillgångar inte längre blir föremål för schablonbeskattning.

## 7. Kan befintligt sparande överföras till Investeringssparkontot?

Du kan föra över befintligt sparande till ditt Investeringssparkonto, men det kan utlösa kapitalvinstbeskattning. Om du för över utländsk valuta eller finansiella instrument till Investeringssparkontot betraktas nämligen överföringen skatterättsligt som en avyttring, vilket betyder att du blir beskattad som om du hade sålt tillgångarna till ett pris motsvarande marknadsvärdet vid överföringen. Marknadsvärdet av det överförda sparandet betraktas samtidigt som en inbetalning som läggs till kapitalunderlaget vid beräkningen av årets schablonintäkt för Investeringssparkontot.

## 8. Hur kan man ta ut/flytta sparande från Investeringssparkontot?

Du kan när som helst ta ut ditt sparande i form av kontanta medel från Investeringssparkontot, t.ex. för att använda pengarna till konsumtion eller föra över dem till ett vanligt inlåningskonto i Investeringsföretaget.

Uttag av sparande i form av investeringstillgångar från Investeringssparkontot är i lag underkastade vissa begränsningar. Du kan när som helst sälja investeringstillgångar som förvaras på Investeringssparkontot, t.ex. på en reglerad marknad eller genom inlösen av fondandelar. Du kan också när som helst flytta dina investeringstillgångar till ett annat Investeringssparkonto på vilket tillgångarna får förvaras. Däremot är det inte tillåtet att flytta investeringstillgångar från det schablonbeskattade området till ett förvar som inte utgör ett Investeringssparkonto. Detta innebär att om du t.ex. vill flytta en aktie från Investeringssparkontot till ett förvar som inte utgör ett Investeringssparkonto, t.ex. vanlig depå eller vanligt servicekonto, måste du först sälja aktien och därefter köpa motsvarande aktier till ett annat förvar.

Kontofrämmande tillgångar som tillfälligt förvaras på Investeringssparkontot kan du föra över till ett annat förvar som inte är ett Investeringssparkonto, t.ex. vanlig depå eller vanligt servicekonto. Du kan även under vissa förutsättningar föra över kontofrämmande tillgångar till andra personer. Du kan t.ex. överföra kontofrämmande tillgångar till annan person om du har överlåtit tillgångarna på en reglerad marknad eller en MTF-plattform eller på så sätt att fondandelar löses in. Överföring av kontofrämmande tillgångar kan även ske efter överlåtelse till den som emitterat tillgångarna, till Investeringsföretaget, till budgivaren om avyttringen var ett led i ett offentligt uppköpserbjudande, till köpande företag om avyttringen var ett led i ett förfarande om andelsbyte eller till majoritetsaktieägaren i ett bolag om avyttringen var ett led i ett förfarande om inlösen av minoritetsaktier i samma bolag. Du kan slutligen föra över kontofrämmande tillgångar som överlåtits i samband med arv, testamente, gåva, bodelning eller på liknande sätt till ett konto som inte är ett Investeringssparkonto.

Genom att underteckna avtalet om Investeringssparkonto lämnar du en fullmakt till Investeringsföretaget som kan användas för att i ditt namn öppna vanlig depå eller vanligt servicekonto och/eller öppna vanligt konto i Investeringsföretaget. Sådan depå eller sådant konto kan Investeringsföretaget utnyttja, t.ex. om det skulle uppstå behov av att flytta ut sådana kontofrämmande tillgångar som inte får förvaras på Investeringssparkontot annat än under en begränsad tid.

## 9. Hur avslutar man Investeringssparkontot?

Du kan avsluta ditt Investeringssparkonto när som helst. Innan kontot avslutas måste dock de tillgångar och kontanta medel som förvaras på Investeringssparkontot flyttas till ett annat Investeringssparkonto eller säljas och därefter de kontanta medlen överföras till ett annat konto.

I LISK finns även bestämmelser som innebär att Investeringssparkontot omedelbart ska upphöra i vissa situationer. Detta gäller t.ex. om du eller Investeringsföretaget bryter mot lagens bestämmelser om överföring av finansiella instrument från Investeringssparkontot.

När Investeringssparkontot upphör blir tillgångarna föremål för konventionell beskattning och får som huvudregel ett anskaffningsvärde som motsvarar marknadsvärdet när Investeringssparkontot upphör.

## 10. Var finns mer information?

För detaljerade regler om förvärv, förvaring och överföring av investeringstillgångar respektive kontofrämmande tillgångar hänvisas till Avtal om Investeringssparkonto, Allmänna villkor för Investeringssparkonto och LISK. Information om vilka godkända investeringstillgångar som Investeringsföretaget vid var tid tillåter på ditt Investeringssparkonto finns även att tillgå på Investeringsföretagets webbplats, fondo.se.

# Användarvillkor

## Inledande bestämmelser

Webbplatsen fondo.se ("**Webbplatsen**") och Fondo-appen ("**Appen**") tillhör Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485 (“**Bolaget**”).

Genom att använda Webbplatsen och Appen, eller genom att ta del av den information som tillhandahålls på desamma, godkänner en fysisk eller juridisk person (”**användaren**”) Bolagets användarvillkor (i det följande kallade “**Användarvillkoren**”) som bindande. För det fall Användarvillkoren skulle vara oförenliga med villkoren för någon av Webbplatsens eller Appens specifika tjänster eller produkter, har villkoren för den enskilda produkten eller tjänsten företräde framför Användarvillkoren.

Användare som inte önskar förbinda sig till de villkor eller regler som regleras av Användarvillkoren, eller av de tjänste- och produktspecifika villkoren, har inte Bolagets tillåtelse att använda Webbplatsen eller Appen. Bolaget förbehåller sig vidare rätten att vid varje given tidpunkt och efter eget godtycke uppdatera, eller att helt eller delvis begränsa, användandet av Webbplatsen eller Appen. Bolaget förbehåller också rätten att uppdatera eller ändra på Användarvillkoren.

## Användning av Webbplatsen och Appen

Genom att använda Webbplatsen och Appen binder användaren sig till att inte påverka, störa eller vidta annan åtgärd som enligt Bolaget åsamkar en oproportionerlig börda på Webbplatsens eller Appens innehåll, funktionalitet eller åtkomst. Användaren accepterar även att inte ändra, kopiera, kopiera, mångfaldigande, försälja, överlåta eller affärsmässigt utnyttja innehållet i Webbplatsen eller Appen till allmänheten utan Bolagets skriftliga godkännande.

Ingenting på Webbplatsen eller Appen ska tolkas utgöra ett beviljande av en licens eller rättighet för en tredje part.

## Kunder med hemvist utanför Sverige

Webbplatsen och Appen vänder sig endast till personer som inte är förbjudna enligt gällande lagstiftning eller andra regler i de länder, vari de är medborgare eller bosatta, från att ha tillgång till den information, produkter, tjänster eller annat material som erbjuds på Webbplatsen och Appen. Om inte användaren är tillåten att ta del av dessa, eller om det föreligger oklarheter huruvida användaren omfattas av sådan lagstiftning, ombeds användaren sluta använda Webbplatsen eller Appen omgående.

De produkter och tjänster som beskrivs på Webbplatsen och Appen är inte avsedda för alla användare i alla länder. Bolaget kan komma att begränsa eller helt blockera tillgängligheten till de erbjudna tjänsterna för en användare om Bolaget anser att Webbplatsens eller Appens erbjudna tjänster på något sätt strider mot gällande lagstiftning eller andra regler i ett land där användaren är medborgare eller bosatt.

## Särskilt om personer med hemvist i USA

Informationen på Webbplatsen eller Appen är inte riktad till eller avsedd för fysiska eller juridiska personer som har sin hemvist eller är registrerade i USA. Dessa fysiska eller juridiska personer får inte förvärva eller köpa de produkter, tjänster eller finansiella instrument som erbjuds via Webbplatsen eller Appen. Varken Webbplatsen eller Appen ska ses som ett erbjudande om att köpa eller sälja produkter, tjänster eller finansiella instrument inom USA:s gränser.

## Upphovsrätt, varumärkesskydd och andra immateriella rättigheter

Bolaget, dess ägare och i tillämpliga fall andra samarbetspartners äger samtliga rättigheter till de varumärken och andra kännetecken som visas på Webbplatsen eller Appen. Alla rättigheter förbehålles i alla länder.

Publicering, reproduktion, överföring eller förvaring av hela eller en del av innehållet på Webbplatsen eller Appen utan tillstånd av rättsinnehavaren är förbjudet, med undantag av lagring på dator eller utskrift för personligt bruk. Innehållet på Webbplatsen och Appen får citeras i den utsträckning det är tillåtet enligt gällande upphovsrättslagstiftning. Vid citering måste källan tydligt anges. För all annan användning av material på Webbplatsen och Appen, såsom kopiering, mångfaldigande, försäljning, överlåtelse eller affärsmässigt utnyttjande krävs Bolagets skriftliga medgivande.
Det är inte heller tillåtet att använda Bolagets varumärken, kännetecken eller firma på sådant sätt så att en falsk träff erhålls i en sökmotor.

## Tredjepartswebbplatser

Webbplatsen och Appen kan innehålla länkar som leder till webbplatser eller innehålla information som tillhandahålls av tredje parter. Bolaget granskar inte länkarna eller webbplatserna och ansvarar inte för deras innehåll eller funktionalitet. En länk från Webbplatsen eller Appen till en annan webbplats eller en länk från en annan webbplats till Webbplatsen innebär ingen hänvisning till, garanti, reklam eller erbjudande för den webbplatsen eller att Bolaget skulle godkänt innehållet. Användning av en tredjepartswebbplats sker på användarens egen risk.

Det är tillåtet att göra länkar som flyttar läsaren till Webbplatsen eller Appen (s.k. förflyttade länkar), utan Bolagets tillstånd. Bolagets skriftliga tillstånd krävs för skapandet av länkar som hämtar och visar eller framför material från Webbplatsen eller Appen (s.k. integrerade länkar).

## Ansvarsbegränsning

Bolaget och dess innehållsleverantörer ansvarar inte i något fall för inkomster, skador eller utebliven vinst för användaren eller någon annan person som direkt eller indirekt orsakats av, eller på något sätt relaterar till, informationen på Webbplatsen eller Appen, användandet av Webbplatsen eller Appen eller användarens bristande förmåga att använda Webbplatsen eller Appen.

Information och marknadsdata på Webbplatsen och Appen utgör en service till Bolagets kunder. Bolaget svarar inte för annan skada som orsakats av att den information och marknadsdata som tillgängliggörs på Webbplatsen och Appen på något sätt skulle vara felaktigt, utebli, innehålla oklarheter eller visas eller presenteras på ett felaktigt sätt. Informationen utgör vidare inte någon garanti vad gäller framtida avkastning och användandet av informationen sker således på egen risk. Bolaget har inte heller ansvar för hur användaren eller någon annan väljer att använda eller tolka den information som finns på Webbplatsen eller Appen.

Stora delar av informationen på Webbplatsen och Appen inhämtas från externa källor. Bolaget har inget ansvar för leverantörer eller den information, produkter, tjänster eller annat material som härrör från dessa eller potentiella fel eller dröjsmål i deras framställning. Varken Bolaget eller dess leverantörer bär ansvar för hur informationen används eller tolkas av används av användaren eller någon annan.

Informationen på Webbplatsen och Appen tillhandahålls endast i informationssyfte och utgör inte rådgivning eller rekommendationer. Informationen ska inte under några omständigheter tolkas som ett råd eller anbud att köpa eller sälja någon tjänst, produkt eller finansiellt instrument, eller som en rekommendation i något avseende från Bolaget, om inte Bolaget uttryckligen meddelar att så är fallet. Det åligger användaren av Webbplatsen och Appen att själv värdera lämplighet och användbarhet av de tjänster och produkter och som beskrivs och/eller tillhandahålls på Webbplatsen eller Appen, samt den information som förmedlas på Webbplatsen eller Appen. Användaren bör alltid konsultera en rådgivare vad gäller just deras personliga förhållanden.

## Tillämpbar lag och jurisdiktion

Svensk lag är tillämplig på information som lämnas på Webbplatsen och på avtal träffade genom Webbplatsen och Appen. Alla tvister hänförliga härtill skall slutligen avgöras av svensk domstol.

# Personuppgiftspolicy

## 1. Inledande bestämmelser 

Denna personuppgiftspolicy gäller för Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485 (”**Bolaget**”). Bolaget är personuppgiftsansvarig och ansvarar för att behandling av personuppgifter sker i enlighet med Dataskyddsförordningen (”**GDPR**”) och annan relevant lagstiftning.

Denna personuppgiftspolicy klargör i vilka syften och sammanhang Bolaget kan samla in personuppgifter samt vilken typ av information som kan samlas. Policyns syfte är att på ett tydligt och transparent sätt beskriva för dig hur Bolaget samlar in, använder, överför och lagrar information.

## 2. Ändamål med personuppgiftsbehandlingen, laglig grund och lagringstid 

Bolaget värnar om den personliga integriteten och samlar inte in fler personuppgifter än nödvändigt.  Följande avsnitt anger för vilka specificerade ändamål Bolaget behandlar personuppgifter, vilken som är den lagliga grunden för denna behandling och hur länge personuppgifterna lagras. 

I de fall då behandlingen grundar sig på Bolagets berättigade intressen har Bolaget gjort en intresseavvägning och kommit fram till att Bolagets berättigade intresse av att behandla dina personuppgifter väger tyngre än dina intressen eller grundläggande rättigheter. Bolagets berättigade intresse där detta används som laglig grund beskrivs för respektive behandling nedan. 

#### 2.1 Tillhandahållande av tjänster
  
Bolaget behandlar personuppgifter för att kunna tillhandahålla sina tjänster såsom att teckna samt administrera avtal med användare om fondsparande, mottagande och vidarebefordran av order, utförande av order, förvaring, samt vissa kringtjänster och förmedling av försäkring.

**Laglig grund:** Behandlingen är alltså nödvändig för att fullgöra ett avtal i vilket en användare är part eller för att vidta åtgärder på begäran av sådan användare innan ett sådant avtal ingås. 

**Lagringstid:** Dessa personuppgifter lagras så länge avtalsförhållandet mellan Bolaget och användaren gäller och så länge det krävs efter att avtalsförhållandet upphört enligt gällande lagstiftning (exempelvis Finansinspektionens föreskrifter om värdepappersrörelse). 

#### 2.2 Kommunicera information om tjänster och produkter

Bolaget behandlar personuppgifter för att kommunicera med användare i Bolagets kanaler samt tillhandahålla relevant information till dem gällande exempelvis villkorsuppdateringar. 

**Laglig grund:** Behandlingen nödvändig för att Bolaget ska kunna fullgöra avtal i vilket en användare är part. 

**Lagringstid:** Dessa personuppgifter lagras så länge avtalsförhållandet mellan Bolaget och användaren gäller och så länge det krävs enligt gällande lagstiftning efter att avtalsförhållandet upphört.  

#### 2.3 Utveckling av tjänster och produkter 

Bolaget behandlar personuppgifter för att ta fram statistiskt underlag för dess riskbedömningar samt tjänster och/eller produkter. Behandlingen är nödvändig för att Bolaget ska kunna utveckla sina tjänster och produkter samt tillhandahålla dem på ett effektivt sätt.

**Laglig grund:** Behandlingen grundar sig på Bolagets berättigade intresse av att kunna ta fram lämpligt statistiskt underlag för sin verksamhet och bedriva affärs- och produktutveckling.

**Lagringstid: **Bolaget behandlar personuppgifterna som längst i 10 år efter att avtalsförhållandet upphört.

#### 2.4 Förebygga penningtvätt och terrorismfinansiering

Bolaget behandlar personuppgifter för att motverka penningtvätt och terroristfinansiering. Behandlingen innefattar bland annat identifiering av användare genom Bank-ID. 

**Laglig grund:** Bolagets behandling av personuppgifter är nödvändig för att fullgöra Bolagets rättsliga förpliktelser enligt tillämpliga regler om åtgärder för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism.

**Lagringstid:** Bolaget behandlar personuppgifterna under den tid då avtalet mellan Bolaget och användaren gäller och därefter i minst 5 år

#### 2.5 Motverka bedrägerier 

Bolaget behandlar personuppgifter för att utreda och avvärja bedrägerier eller annan brottslighet. 

**Laglig grund:** Behandlingen sker med stöd av Bolagets berättigade intresse av att utreda och avvärja bedrägerier och annan brottslighet. Behandlingen är också nödvändig för att Bolagets rättsliga anspråk ska kunna fastställas, göras gällande eller försvaras. 

**Lagringstid:** Bolaget behandlar personuppgifterna under den tid då avtalsförhållandet mellan Bolaget och användaren gäller och därefter i minst 10 år med hänsyn till reglerna om preskription.

#### 2.6 Direktmarknadsföring

Bolaget behandlar personuppgifter för att kunna rikta relevanta tips och erbjudanden gällande Bolagets tjänster till sina användare och potentiella företagspartners (direktmarknadsföring).

**Laglig grund:** Behandlingen grundar sig på Bolagets berättigade intresse att kunna marknadsföra Bolagets tjänster. Du har alltid rätt att motsätta dig direktmarknadsföring. Det kan du göra genom att kontakta Bolaget, se kontaktuppgifter i avsnitt 8 nedan. 

**Lagringstid:** Bolaget lagrar dina uppgifter i marknadsföringssyfte så länge du är kund hos Bolaget. Om du motsätter dig behandlingen upphör Bolaget med behandlingen av dina personuppgifter.

## 3. Delning av personuppgifter med tredje part

Bolaget delar personuppgifter med myndigheter för att fullgöra Bolagets rättsliga förpliktelser och att på begäran kunna svara myndigheter när dessa har rätt att få del av uppgifter enligt lag eller författning. Sådana myndigheter är t.ex. Skatteverket och Finansinspektionen. 

Bolaget kan också komma att dela personuppgifter med brottsbekämpande myndigheter med stöd av Bolagets berättigade intresse att utreda och avvärja bedrägerier eller annan brottslighet, samt för att uppfylla Bolagets rättsliga förpliktelser att motverka penningtvätt och terrorismfinansiering.

Bolaget delar personuppgifter med Bolagets samarbetspartners för att dessa samarbetspartners ska kunna erbjuda tjänster som är relaterade till Bolagets tjänster och/eller produkter. Denna personuppgiftsbehandling innebär att Bolaget delar personuppgifter med bland annat bolag som utför investeringsrådgivning kopplat till Bolagets tjänster, banker genom vilka Bolaget genomför betalningar och försäkringsbolag som Bolaget samarbetar med. Delningen av personuppgifter med dessa bolag sker för att fullgöra vårt avtal med dig.

Bolaget delar personuppgifter med personuppgiftsbiträden som t.ex. leverantörer av IT- och lagringstjänster. Bolaget ingår personuppgiftsbiträdesavtal med sådana leverantörer för att säkerställa att de behandlar personuppgifter enligt Bolagets instruktioner och gällande lagstiftning. 

## 4. Hur Bolaget samlar in information 
Bolaget samlar endast in personuppgifter på följande sätt; direkt från användare eller genom användning av Bolagets app och webbplats.

#### 4.1 Direkt från användare

Bolaget inhämtar uppgifter från användare och besökare när de interagerar med Bolaget via olika kommunikationskanaler (t.ex. via Bolagets app och webbplats) och visar intresse för Bolagets tjänster och/eller produkter.

För att kunna erbjuda den bästa användarupplevelsen behandlar Bolaget dels uppgifter som användare lämnar i samband med att användare skapar ett konto hos Bolaget samt uppgifter som samlas genom användning av tjänsten. Exempel på personuppgifter som Bolaget kan komma att samla in är namn, mailadress, telefonnummer, IP-adress, hemvist, tidpunkt för accepterande för Bolagets legala villkor och avtal samt nödvändiga uppgifter för kundkännedomsprocessen.

#### 4.2 Användande av Bolagets webbplats 

Bolaget samlar in personuppgifter genom att använda serverloggar, webbsignaler (s.k. web beacons) eller andra elektroniska verktyg för insamlandet av uppgifter om användare och besökare.  Den insamlade informationen kan utgöras av IP-adresser, typ av webbläsare, språk, operativsystem, eller geografisk position.

## 5. Säkerhet 
Bolaget värnar om den personliga integriteten. Bolaget har fastställt interna riktlinjer och processer för att säkerställa att personuppgifter skyddas mot förstöring, obehörigt röjande, obehörig åtkomst, förlust eller ändring.

Samtliga känsliga personuppgifter ska så långt det är möjligt vara krypterade. Bolaget ska endast spara personuppgifter så länge som det är nödvändigt för att uppfylla det syfte för vilket Bolaget sparar dem eller den längre tid som i förekommande fall uppställs av gällande lag. 

Bolaget ska alltid tillämpa lämpliga tekniska, rättsliga och organisatoriska säkerhetsåtgärder för att skydda användarens integritet. 

## 6. Profilering och automatiserat beslutsfattande
Med profilering avses automatisk behandling av personuppgifter som består i att dessa personuppgifter används för att bedöma vissa personliga egenskaper hos en fysisk person, i synnerhet för att analysera eller förutsäga exempelvis dennes ekonomiska situation, personliga preferenser och intressen.

Bolaget använder profilering för exempelvis marknads- och kundanalyser, direktmarknadsföring, utveckling av Bolagets produkter och tjänster och för att motverka bedrägerier. Den lagliga grunden för profilering är Bolagets berättigade intresse att utföra dessa aktiviteter. 

Du har rätt att göra invändning mot behandling av dina personuppgifter när behandlingen inbegriper profilering. Du kan läsa mer om dina rättigheter i avsnitt 7 i denna policy.

I vissa fall använder sig Bolaget av automatiserat beslutsfattande. Det kan exempelvis röra sig om beslut att avslå en ansökan om att bli kund hos Bolaget baserat på svar du lämnar på frågor kopplat till regler om motverkande av penningtvätt i samband med ansökan. I de fall då beslutet grundar sig på enbart automatiserad behandling har du rätt att få personlig kontakt med Bolaget och kunna uttrycka din åsikt samt bestrida beslutet. Bolagets kontaktuppgifter finns i avsnitt 8 i denna policy. 

## 7. Rättigheter 
GDPR erbjuder användaren ett flertal rättigheter vad gäller behandling av personuppgifter. En användare kan kontakta Bolaget för att få tillgång till och rättelse av personuppgifterna samt information om bland annat vilka personuppgifter Bolaget har samlat, ändamålen med personuppgiftsbehandlingen, vilka personuppgifter ska eller har lämnats ut samt, om möjligt, under vilken period personuppgifterna kommer att lagras. Uppgifterna ska lämnas i maskinläsbar form. Att begära ut information är kostnadsfritt om inte begäran är uppenbart ogrundad. En användare har även rätt att begära radering av personuppgifterna.

En användare kan invända mot behandlingen av personuppgifter utifrån Bolagets berättigade intresse eller återkalla sitt samtycke till personuppgiftsbehandlingen. Användaren kan också invända mot ett berättigat intresse. Om en användare inkommer med en begäran av invändning eller radering av personuppgifter ska detta hanteras med yttersta skyndsamhet.

En användare har också rätt till att överföra de personuppgifter som Bolaget samlat till en annan personuppgiftsansvarig, om detta är möjligt. 

En användare har alltid rätt att lämna klagomål till Integritetsskyddsmyndigheten eller motsvarande tillsynsmyndighet vid eventuella klagomål om Bolagets 
personuppgiftsbehandling. 

## 8. Kontakt  

Vid frågor kring Bolagets hantering av personuppgifter eller användning av rättigheterna ovan, kontakta Bolaget på: 

**Adress**
Fondo Solutions AB 	
Tegnérgatan 3
111 40 Stockholm 	

**Mail**
support@fondo.se

## 9. Uppdatering av personuppgiftspolicy
Bolaget kan komma att göra ändringar i denna policy. Om Bolaget gör ändringar kommer användaren att informeras om detta nästa gång den besöker webbplatsen eller appen.



# Om Fondo

## Kontaktinformation

Fondo Solutions AB (559207-0485)  
Tegnérgatan 3  
111 40 Stockholm

hello@fondo.se

fondo.se

## Tillsyn och tillstånd

Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485, bedriver värdepappersrörelse och står under Finansinspektionens tillsyn. Fondo har innehar nedan tillstånd. För mer information kan du besöka Finansinspektionens webbplats.

2020-09-01

- Tillstånd att registreras som förvaltare av fondandelar, enligt 4 kap. 12 § lagen (2004:46) om värdepappersfonder eller 12 kap. 5 § lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder.

2020-05-26

- Mottagande och vidarebefordran av order beträffande finansiella instrument, enligt 2 kap. 1 § 1 p. lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden.

2020-05-26

- Förvara finansiella instrument och ta emot medel med redovisningsskyldighet, enligt 2 kap. 2 § första stycket 1 p. lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden.

2020-05-26

- Utföra valutatjänster i samband med investeringstjänster, enligt 2 kap. 2 § första stycket 4 p. lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden.

2022-02-02 

- Utförande av order beträffande finansiella instrument på kunders uppdrag, enligt 2 kap. 1 § 2 p. lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden.


## Språk

Fondo använder svenska i all dokumentation och information. Kontakterna mellan Fondo och kund sker också på svenska.

## Rapporter från Fondo

Avräkningsnotor avseende genomförda transaktioner finns att tillgå i inloggat läge i Fondos applikation. Fondo kommer vidare distribuera en årlig kostnadssammanställning till kund i syfte att redovisa för kund samtliga kostnader och avgifter som belastats kundens sparande samt vilken påverkan dessa kostnader och avgifter har haft på kundens avkastning.

## Information om kundkategorisering och kundskydd

Samtliga av Fondos kunder kategoriseras som icke-professionella kunder vilket innebär den högsta nivån av kundskydd. Det innebär att Fondo har en omfattande informationsskyldighet som bland annat innefattar att informera kunder om de risker, kostnader och avgifter som är förknippade med investeringar i finansiella instrument som erbjuds på Fondos plattform.

## Passandebedömning

För det fall en kund önskar genomföra transaktion i fonder som inte kategoriserats som icke-komplexa, kommer Fondo genomföra en passandebedömning innan kunden genomför transaktionen i det aktuella finansiella instrumentet. Passandebedömningen kommer genomföras i Fondos digitala gränssnitt där kunden får besvara ett antal frågor som syftar till att säkerställa att kunden har nödvändig kunskap och erfarenhet för att kunna förstå riskerna med transaktionen. För att kunden skall tillåtas genomföra transaktionen krävs att samtliga frågor besvarats korrekt. I det fall att någon fråga lämnats utan svar, eller i det fall någon av frågorna besvarats felaktigt, kommer Fondo meddela kunden att transaktion i aktuellt finansiellt instrument inte kommer vara möjligt.

## Kostnader och avgifter

För handel med finansiella instrument utgår Fondos avgifter i enlighet med avtalets villkor, samt i enlighet med vid var tid gällande prislista.

Vid fondsparande betalar du löpande en avgift för förvaltning, administration och förvaring av fonder. Den totala fondavgiften visas i procent per år bestäms av fondbolaget. Fondavgiften tas ut dagligen och räknas av från fondens andelsvärde. När du tittar på fondens historiska avkastning är avgiften redan inkluderad.

I de fall fondbolaget betalar ut distributionsersättning (s.k. fondprovisioner) till Fondo kommer Fondo återföra hela det mottagna beloppet till dig som kund.

Slutligen, det finns kostnader förknippade till den sparform du väljer. Du kan läsa mer om detta när du öppnar ditt konto hos Fondo samt på skatteverket.se.

## Klagomålshantering

Fondo eftersträvar att upprätthålla en hög servicenivå. Om du är missnöjd med våra tjänster tar vi tacksamt emot dina synpunkter via vår kundtjänst. Om du fortfarande är missnöjd efter sådan kontakt, och du har ett krav på ekonomisk ersättning eller rättelse, kan du föra ärendet vidare till vår klagomålsansvarige.

Ditt klagomål ska framställas skriftligen. Ange tidpunkter och händelseförlopp så utförligt du kan. Bifoga gärna också de underlag du har i form av notor, korrespondens etc. Detta för att säkerställa att alla fakta och bakgrunden till klagomålet kommer med i reklamationen. Ange även ditt krav på ekonomisk ersättning.

Klagomål som kommer till Fondo behandlas omsorgsfullt och skyndsamt, och vår målsättning är att alla ärenden ska besvaras inom tre arbetsdagar. Skulle en utredning av ärendet kräva längre handläggningstid kommer du få information om detta samt när vi tror att vi kommer kunna svara. Om vi inte kan tillmötesgå ditt klagomål har du som kund rätt att få ett skriftligt svar med motivering till detta.

Klagomålsansvarig är Daniel Eneroth. Klagomål skickas med e-post till klagomal@fondo.se.

Du har möjlighet att få kostnadsfri rådgivning av Konsumenternas Bank- och Finansbyrå, se konsumenternas.se. Du kan även vända dig till konsumentvägledaren i din kommun. Om du inte vinner framgång med ditt ärende hos funktionen Klagomålsansvarig hos Fondo har du möjlighet att föra ärendet vidare till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN), se arn.se för information om Allmänna Reklamationsnämnden, eller till allmän domstol.

## Intressekonflikter

Fondos affärsmodell reducerar de intressekonflikter som ofta råder vid distribution av fondandelar. Istället för att ta emot och behålla fondprovisioner har Fondo valt en affärsmodell som innebär att eventuella avgifter tas ut direkt från kunden. Genom att Fondo inte tar emot och behåller provisioner från fondbolagen eller tillhandahåller egna fonder har Fondo inga incitament att förorda, gynna eller särskilt marknadsföra produkter med en högre provisionsnivå.

## Kapitaltäckning

Fondos senaste offentliggörande enligt IFR hittar du [**här**](https://content.fondo.se/ca/IFR%20offentliggo%CC%88rande_Fondo%20Solutions%20AB%20.pdf). 

## Skydd av kunders tillgångar

Fondo är skyldigt att hålla kunders finansiella instrument och medel med redovisningsskyldighet (pengar) avskilda från sina egna tillgångar. Eftersom kunders finansiella instrument och pengar ska vara åtskilda från Fondos tillgångar har kunder rätt att få ut dem om Fondo skulle försättas i konkurs. Utöver Fondos egna risk- och regelverksfunktioner kontrollerar även Fondos externa revisorer att bolagets åtgärder och rutiner för att säkerställa nämnda åtskiljning är lämpliga och ändamålsenliga.

För fondandelar gäller att en enskild fonds tillgångar inte kan tas i anspråk vid en eventuell konkurs i Fondo eller i fondbolaget. En fonds tillgångar ägs gemensamt av fondens andelsägare och förvaras hos ett förvaringsinstitut.

För det fall att Fondo trots det ovan beskrivna inte kan lämna ut din egendom, till exempel därför att det efter konkursen inte går att reda ut vad som är dina respektive institutets tillgångar, har kunder rätt till ersättning enligt lagen (1999:158) om investerarskydd. Ersättningen är begränsad till 250 000 kronor per kund och institut. Skyddet gäller inte värdeförändringar på aktier och andra finansiella instrument.

De pengar som Fondo tar emot tas emot med så kallad redovisningsskyldighet. Detta innebär att kundens medel ska hållas åtskilda från Fondos tillgångar vilket betyder att kunden har rätt till sina medel vid en konkurs. Fondo förvarar dessa medel på ett klientmedelskonto, för närvarande hos Danske Bank A/S, Danmark, Sverige Filial. Kunders pengar skyddas enligt insättningsgarantin.


# Information till insättare

Syftet är att informera dig om det skydd för insättningar som följer av den statliga insättningsgarantin enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. Nedan finner du detaljerad information om skydd för dina insättningar i Fondo Solutions AB, organisationsnummer 559207-0485 ("**Fondo**"). Skyddet för insättningar omfattar kontomedel.

## Grundläggande information om skydd för insättningar

**Insättningar i Danske Bank A/S skyddas av**: Den danska Garantifonden.^1^

**Skyddets begränsning**: 1 050 000 SEK per insättare per institut.^2^

**Om du har flera insättningar hos samma kreditinstitut**: Alla dina insättningar hos samma institut läggs samman och det sammanlagda beloppet omfattas av gränsen på 1 050 000 SEK.^2^

**Om du har ett gemensamt konto tillsammans med andra personer**: Gränsen på 1 050 000 SEK gäller separat för varje insättare.^3^

**Ersättningsperiod om kreditinstitutet fallerar**: Sju (7) arbetsdagar.^4^

**Valuta**: Ersättning betalas ut i svenska kronor (SEK).

**Kontakt**: Riksgälden, 103 74 Stockholm, telefon: 08 613 52 00, webbplats: insattningsgarantin.se, e-post: ig@riksgalden.se

**Ytterligare information**: insattningsgarantin.se och fs.dk (på danska).

_(1) Insättningar och skydd_

Insättningar i Fondo förvaras på klientmedelskonto hos Danske Bank A/S, Sverige Filial och skyddas av den danska insättningsgarantin som kallas Garantifonden. Den ger skydd för ett belopp motsvarande 100 000 euro per insättare. Utbetalning av ersättning görs av Riksgäldskontoret.

_(2) Allmän begränsning för skyddet_

Den danska insättningsgarantin uppgår till 100 000 euro per insättare och institut. Danske Bank A/S har ansökt om och beviljats komplettering till den svenska insättningsgarantin vilket innebär att i en situation där en utländsk filial som verkar i Sverige har en insättningsgaranti i hemlandet som är mindre generös än den svenska står den svenska insättningsgarantin för mellanskillnaden. Den svenska insättningsgarantin är 1 050 000 kronor.

Utöver detta belopp kan du under vissa förutsättningar få ersättning för insättningar som hänförs till vissa i lagen angivna livshändelser, till exempel försäljning av privatbostad och utbetalning av viss försäkringsersättning, med ytterligare 5 000 000 kronor.

_(3) Om du har flera konton_

Behållningen på alla dina konton läggs samman och det sammanlagda beloppet omfattas av gränsen som angivits ovan.

_(4) Ersättningsperiod om institutet fallerar (utbetalningstid)_

Ansvarig för insättningsgarantisystemet är Riksgälden, 103 74 Stockholm.\
Telefonnummer +46(08) 613 52 00, e-post: ig@riksgalden.se, webbplats: insattningsgarantin.se

Riksgälden ska som huvudregel göra ersättningen tillgänglig för utbetalning inom sju arbetsdagar från den dag institutet försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in.

Om du inte har erhållit någon återbetalning från Riksgälden inom den angivna tidsfristen bör du kontakta Riksgälden eftersom möjlighet att kräva återbetalning kan upphöra inom en viss tid. Ytterligare information finns på insattningsgarantin.se.

_Annan viktig information_

Insättningar av privatkunder och företag omfattas i regel av insättningsgarantin. Undantag för vissa insättningar anges på Riksgäldens webbplats.

# **Prislista för Fondo**
*Gäller från och med 2023-12-01*

#### **Allmänna fördelar med Fondo**

**Kostnadsfritt fondsparande:** Hos Fondo betalas alla fondprovisioner som vi mottar från fondbolagen för distribution tillbaka till dig som kund. 

Du som handlar själv via appen (så kallad självbetjäning) betalar bara för vad fondens förvaltning faktiskt kostar.

#### **Självbetjäning via appen**

**Löpande avgifter:**
- Plattformsavgift: **0.00 % per år**

---

#### **Rådgivningstjänster**
Om du väljer att koppla ditt konto till en extern rådgivare som kan hjälpa dig med ditt sparande, tillkommer följande avgifter:

**Löpande avgifter:**
- Förmedlingsavgift (sparande över 250 000 kr): **0.15 % per år** 
- Förmedlingsavgift (sparande under 250 000 kr): **0.30 % per år**

*Obs: Kontakta din rådgivare angående eventuella ytterligare kostnader kopplade till rådgivningstjänsterna.*

---

#### **Valutaväxling vid fondhandel**
Vid köp och sälj av fonder i utländsk valuta:

- Valutaväxlingsavgift: **0.25 % per växlingstillfälle**

Avtal och villkor

Fondo Solutions AB

Användarvillkor

Personuppgiftspolicy

Om Fondo Solutions AB

Legal information kring tjänsten

Avtal ISK

Allmänna villkor ISK

Förhandsinformation ISK

Allmänna tjänstevillkor

Information till insättare

Bästa orderutförande

Egenskaper och risker

Prislista